Empréstimos Peer-to-Peer – Como Investir e Maximizar Rendimentos

Queres saber como escolher a melhor plataforma P2P? Descobre as principais opções do mercado!

Investir em empréstimos peer-to-peer (P2P) pode ser uma excelente forma de diversificar o teu portefólio e obter rendimentos passivos. No entanto, escolher a plataforma certa é essencial para minimizar riscos e maximizar retornos. Neste artigo, analiso os principais critérios para escolher a melhor plataforma P2P e destaco algumas das melhores opções do mercado, incluindo a Scramble e a Fintown, que utilizo atualmente.

O que deves considerar ao escolher uma plataforma P2P?

Nem todas as plataformas de empréstimos P2P são iguais. Antes de investires, avalia os seguintes critérios:

1. Regulação e Segurança

• A plataforma está registada e regulada por alguma entidade financeira?
• Oferece proteção para investidores em caso de incumprimento?

2. Rentabilidade e Tipos de Empréstimos

• Que taxas de juro são oferecidas?
• Os empréstimos são de curto ou longo prazo?
• Existem garantias associadas?

3. Gestão do Risco e Diversificação

• A plataforma disponibiliza notas de risco ou classificações de crédito?
• Podes investir em múltiplos empréstimos para diversificar?

4. Liquidez e Mercado Secundário

• Existe a possibilidade de vender os investimentos antes do prazo?
• Quais são as taxas associadas à saída antecipada?

Scramble e Fintown: Como escolher a melhor plataforma P2P?

Scramble

A Scramble é uma plataforma emergente que se destaca pela flexibilidade e transparência. A Scramble é uma plataforma de investimentos peer-to-peer (P2P) que conecta investidores a marcas de bens de consumo em rápido crescimento, oferecendo oportunidades de investimento em forma de empréstimos para empresas.

Investimentos:

Os investidores podem participar em Rondas Mensais de investimento, onde a Scramble apresenta um lote de Marcas/Empresas selecionadas que procuram capital para crescimento. Cada ronda tem um objetivo de arrecadação, e, uma vez atingido, as Marcas/Empresas participantes podem buscar um objetivo mais ambicioso, com a aprovação da Scramble. Cada ronda tem uma duração de 6 meses.

Tipos de Empréstimos:

A Scramble apresenta dois grupos de empréstimos, permitindo que os investidores escolham conforme o seu perfil de risco:

• Grupo A (Casual): Destinado a investidores que procuram um rendimento constante com risco reduzido. Os empréstimos neste grupo têm um retorno anual de até 12,4% e são garantidos por:
  • Garantias dos cofundadores. Cada cofundador compromete-se a garantir até 40% da sua receita vitalícia para garantir o pagamento do empréstimo. Não está claro como a Scramble assegura esta garantia, uma vez que não encontrei detalhes específicos. Seria útil obter uma resposta diretamente da Scramble sobre como funciona essa garantia, e se ela é formalizada por contrato entre a plataforma e os cofundadores.
  • Garantias de primeira perda. Os investidores nos empréstimos do Grupo B contribuem com 15% do financiamento total por Ronda e só são reembolsados após os investidores do Grupo A, garantindo que os investidores do Grupo A não sejam afetados por possíveis perdas de até 15% dos fundos.
  • Pagamentos regulares mensais. Os investidores começam a receber o capital investido a partir do primeiro mês, e o capital em risco diminui progressivamente à medida que as marcas/empresas liquidam as suas dívidas. Os juros são acumulados mensalmente, mas pagos integralmente apenas no final de cada Ronda (6 meses).
• Grupo B (Advanced): Direcionado para investidores dispostos a assumirem um risco maior em busca de rendimentos mais elevados. Os empréstimos neste grupo oferecem um retorno anual de até 25% e apenas incluem garantias dos cofundadores e os juros e o Capital apenas é devolvido no final de cada Ronda ou seja, após os 6 meses.
  • Garantias dos cofundadores. Cada cofundador compromete-se a garantir até 40% da sua receita vitalícia para garantir o pagamento do empréstimo.

Algumas das suas principais vantagens incluem:

• Taxas de juro competitivas.
• Possibilidade de diversificar entre diferentes tipos de empréstimos.
• Interface intuitiva para investidores.

No entanto, deves estar atento às condições específicas dos empréstimos disponíveis e à liquidez da plataforma.

Fintown

A Fintown é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer (P2P) que opera na Europa, oferecendo oportunidades de investimento em propriedades de aluguel e desenvolvimento imobiliário. A plataforma é impulsionada pelo Vihorev Group, um grupo de desenvolvimento imobiliário que possui e gere os projetos disponíveis na Fintown.

O Vihorev Group é liderado por Maxim Vihorev, fundador da Fintown, que possui mais de 20 anos de experiência no mercado imobiliário Checo, especialmente em vendas e gestão de propriedades em Praga. Desde 2014, tem atuado ativamente no mercado de desenvolvimento residencial, tendo concluído com sucesso cinco projetos e atualmente trabalhando em três outros em desenvolvimento, portanto, os desenvolvedores imobiliários da Fintown são, na verdade, membros do Vihorev Group, que gerem e desenvolvem os projetos disponíveis para investimento na plataforma.

Investimentos oferecidos pela Fintown:

• Propriedades de Aluguer: Investimentos em imóveis destinados ao aluguer, com retorno médio de 10,75% ao ano. Os investidores recebem pagamentos mensais de juros, que podem ser reinvestidos ou retirados para a conta bancária.
• Desenvolvimento Imobiliário: Investimentos em projetos de desenvolvimento imobiliário, com retornos anuais que podem atingir 14%. Esses projetos costumam ter prazos mais longos e potencial para maiores retornos, mas frequentemente não oferecem pagamentos mensais de juros ou capital. O período de maturação pode variar entre 12 e 24 meses.

Empréstimos oferecidos pela Fintown:

A Fintown atua como intermediária entre investidores e o Vihorev Group, facilitando o financiamento de projetos imobiliários. O Vihorev Group levanta capital para os seus projetos através da plataforma, oferecendo aos investidores a oportunidade de financiar esses projetos em troca de retornos financeiros.

É importante notar que a Fintown não oferece empréstimos diretamente aos consumidores, mas sim oportunidades de investimento em projetos imobiliários do Vihorev Group.

A Fintown tem vindo a ganhar popularidade graças ao seu foco na segurança e análise rigorosa do risco. Os seus principais benefícios incluem:

• Empréstimos criteriosamente avaliados para reduzir incumprimentos.
• Estrutura sólida de proteção ao investidor.
• Relatórios detalhados para acompanhamento da rentabilidade.

Outras plataformas P2P a considerar

Se procuras ainda mais opções para diversificar os teus investimentos, algumas plataformas que merecem atenção incluem:

• Mintos – Uma das maiores plataformas P2P da Europa, Investimentos em empréstimos pessoais e comerciais de curto e longo prazo, com prazos que variam de 1 mês a 8 anos
• Bondora – Investimentos em empréstimos pessoais de curto prazo, com prazos que variam de 1 a 5 anos
• EstateGuru – Especializada em empréstimos imobiliários.
• Esketit - Investimento em Empréstimos pessoais de curto prazo originados em mercados desenvolvidos e emergentes.
• Robocash -  Investimento em empréstimos pessoais de curto prazo, com taxas de juros que podem chegar até 13% ao ano.
• LANDE - Focada em investimentos no setor agrícola, permitindo que os investidores financiem projetos de terrenos agrícolas e máquinas agrícolas. A plataforma oferece dois mercados: o mercado primário, onde os projetos iniciais são financiados, e o mercado secundário, onde é possível comprar e vender investimentos existentes.

Conclusão

Escolher a melhor plataforma P2P depende dos teus objetivos, do teu perfil de risco e do nível de diversificação que procuras. A Scramble e a Fintown são duas boas opções, mas é sempre recomendável estudar as condições de cada plataforma antes de investir.

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